Чаще всего в Швейцарии люди попадают в «долговую яму» из-за неоплаченных налоговых счетов и взносов, не перечисленных в фонды обязательного медстрахования (ОМС).
(Keystone / Martin Ruetschi)Как и везде, в богатой Швейцарии есть люди, которые попадают в долговую зависимость. Проблема в том, что денежные проблемы здесь — табу, говорить о них не принято, и многие должники поэтому часто просто не решаются обратиться за помощью. Чаще всего в Швейцарии люди попадают в «долговую яму» из-за неоплаченных налоговых счетов и в результате этого не перечисленных вовремя взносов в фонды обязательного медстрахования (ОМС).
В Швейцарии примерно 42,5% от общей численности населения проживают в домохозяйстве, которое обременено как минимум одним видом финансовой задолженностиВнешняя ссылка. Речь идет о кредитной или лизинговой задолженности, о несвоевременной оплате регулярных счетов, о превышении лимитов по кредитным картам или о других долгах. При этом денежные проблемы остаются в богатой Швейцарии самым строгим табу, спрашивать швейцарца о его доходах и о том, сколько у него денег на счету нельзя ни в коем случае. Поэтому часто должники слишком долго ждут, прежде чем обратиться за квалифицированной помощью, что только ухудшает их положение.
Максиму* 26 лет. Скоро он завершит процедуру избавления от долгов. За его плечами сложный и тяжелый путь. Все началось на самом деле «с дурацкой истории», рассказывает он. Даже сегодня ему все еще трудно говорить об этом. «Чтобы помочь другу, который уже попал в беду, я согласился поручиться за него перед телекоммуникационной фирмой, с которой тот заключил договор об оказании услуг мобильной телефонии. Но он так не оплатил с тех пор ни единого своего счета, и в итоге я „попал“ на несколько тысяч франков».
Индивидуальная задолженность в Швейцарии
Подробных данных о финансовых проблемах граждан Швейцарии немного. Последние данные на эту тему находятся в справочнике Федерального статистического ведомства страны (Bundesamt für Statistik BFSВнешняя ссылка) «Статистика доходов и условий жизни» (Statistics on Income and Living Conditions SILC) за 2017 год.
По состоянию на этот год 42,5% населения страны проживали в домохозяйстве, имеющем хотя бы один вид финансовой задолженности, 18,9% имели задержки по обязательным выплатамВнешняя ссылка. Кредиты чаще всего в Швейцарии брались на покупку автомобиля, мебели или на погашение других долгов.
Как правило, долги были связаны с такими сферами, как налоги, медицинское страхование и телекоммуникации, 7,6% населения проживало в домохозяйстве, имеющем в течение последних 12 месяцев хотя бы один вид финансовой задолженности.
Конец инфобоксаМаксиму тогда было 19 лет, он только что закончил производственное обучение и пока еще не нашел себе постоянной работы. Сумма долга оказалась для него неподъёмной. «До тех пор у меня вообще не было проблем с долгами, я всегда вовремя оплачивал все свои счета. И когда я получил Уведомление о взыскании задолженности в судебном порядке, я просто оказался в шоке. Я понятия не имел, что мне делать: чем дальше, тем больше запутывался в своих счетах. Это был один бесконечный тупик».
Он попытался все-таки найти выход, связался с телефонной компанией, но там ему сказали, что от статуса поручителя-должника отказаться ему невозможно. Долг продолжал висеть на нём, и тогда Максим начал откладывать на потом другие платежи. Счета накапливались, пусть даже ему удавалось обеспечить себе самое необходимое: питание, аренда квартиры, телефон. «Но я начал игнорировать некоторые другие счета, например, я перестал платить медицинскую страховку. В конце концов первоначальные 3 000 франков долга превратились в огромную гору...».
«Я не хотел распространяться об этом»
О своих проблемах с деньгами Максим предпочитает молчать. Со своей семьей, например, они говорить о долгах отказывается. «Я не хотел распространяться об этом, потому что это так всё глупо»! Шаг за шагом, неоплаченные счета накапливались, с годами задолженность росла. «Вначале меня терзали разные грустные мысли, гордиться тут и в самом деле было нечем, а потом я просто научился жить с этим».
Потом молодой человек нашел себе работу, но Кантональное ведомство по взысканию долгов (Betreibungsamt) быстро подсчитало прожиточный минимум, в котором тот нуждался, блокировав оставшуюся часть зарплаты с целью выплаты долгов кредиторам. На погашение его долгов в месяц уходит около 1 200 франков (1 франк = 64 рубля, или 27 гривен). «В итоге оставалось у меня не так уж много, — вспоминает Максим. — Этого, правда, было достаточно, чтобы оплатить еду, аренду жилья, машину и мобильный телефон. Однажды я даже смог поехать в отпуск, но деньги на это мне одолжил отец».
Прошли годы. Материальное положение молодого человека отнюдь не улучшалось. «Я тогда пошёл в долговое ведомство, чтобы узнать, сколько ещё я им должен? У меня было такое ощущение, что ничего не двигается, при этом моя зарплата сокращалась из месяца в месяц». И только теперь Максим понял, что из-за процентов, которые постоянно набегали на долг, из «долговой ямы» ему уже не выбраться.
Куча писем — это просто беспорядок!
Потом его жена оказалась беременна, и тогда Максим решил начать действовать с целью вернуть себе финансовую независимость и способность обеспечивать себя и свою семью. Он обратился для этого в Социальный протестантский центр (Centre Social Protestant CSP) в городе Ла-Шо-де-Фон (La Chaux-de-Fonds), который предложил ему обширную программу-консультацию по проблемам личной финансовой задолженности гражданВнешняя ссылка.
В прошлом 2019 году «Социальный протестантский Центр» провел информационную кампанию на тему долгов.
(Centre social protestant)Вместе со своим консультантом Максим начал составлять списки всех, с кем ему нужно расплатиться. Потом он составил проект бюджета и расставил приоритеты.
«Денежные проблемы очень часто связаны с административными проблемами. Вы потеряли контроль над ситуацией и воцарился хаос. И борьбу надо начинать с борьбы с хаосом, — говорит Джоани Вики (Joanie Wicky), социальный работник Центра CSP, кантон Невшатель. — Приоритетом является восстановление контроля над административной ситуацией. Нужно элементарно навести порядок». Помогая Максиму, Вики часто сама связывается с кредиторами. Она просит их проявить терпение и, например, отменить пени за просрочку платежа. Иногда это получается, иногда нет. Кроме того, она проверяет и перепроверяет объем прожиточного минимума, рассчитанный для Максима Ведомством по взысканию долгов.
«Многие люди не знают, что сумма оплаченного счета может быть включена в процедуру расчета прожиточного минимума должника. Таковы, например, немалые ежемесячные взносы в фонды медицинского страхования. Приоритет Максима — снова начать платить взносы ОМС. В этой сфере он может пользоваться социальными льготами, например снижением размеров страховых премий, о котором он ничего не знал, имея, при этом законное основание претендовать на такое снижение.
«Есть много хитростей, которые легальны и вполне применимы, даже несмотря на блокированную заработную плату. Однако власти предпочитают эти возможности лишний раз не афишировать, - говорит Вики. — Например, медицинские расходы могут быть возмещены Ведомством по взысканию задолженностей, надо только оплатить счет самостоятельно, а затем отправить его непосредственно на адрес ведомства».
«Я больше не буду делать глупостей».
Сегодня Максим вполне держит всю ситуацию под контролем, в частности благодаря внешней финансовой поддержке, которая позволила ему оплатить все просроченные счета сразу. С тех пор он ежемесячно выплачивает фиксированную сумму без процентов одному-единственному кредитору, и его долги неуклонно сокращаются. Полностью погашены они будут к 2023 году.
Однако он продолжает регулярно навещать своего консультанта в CSP. «Это дает мне ощущение надёжности, потому что иначе я боюсь забыть что-нибудь и снова попасть в долговую ловушку. Мне больше не хочется совершать глупостей и опять возвращаться в этот порочный круг, пусть даже сейчас моя ситуация более или менее стабильна».
Вики со своей стороны подчеркивает, что очень важно проводить в обществе больше профилактической работы, потому что такое может случиться с каждым и в любое время. «Сейчас имеется явный недостаток информации на тему долгов, потому что для этого требуются ресурсы, которых нет. А ведь на то, чтобы избавиться от долгов, нужны годы, если не целая жизнь». Свою роль играет и существующая в Швейцарии привычка не дискутировать на денежные вопросы.
«Люди не хотят это обсуждать, они до конца притворяются, что все в порядке, но в какой-то момент долги начинают зашкаливать», — говорит Вики. Максим очень доволен помощью со стороны CSP. Он советует всем, у кого есть проблемы с долгами, не ждать и начинать искать внешнюю поддержку. «Но искать нужно даже не столько финансовую помощь, сколько моральную и административную». Сам же Максим сейчас смотрит в будущее с оптимизмом: «У меня нет больше камня на душе, который давил на меня очень сильно. Теперь мне гораздо легче».
*псевдоним
Долги наши Cамая глубокая из всех пропастей
Все больше молодых швейцарцев попадают в долговую кабалу. Кантоны намерены переломить ситуацию, организовав в школах специальные курсы.
Автор: Самуэль Жабер (Samuel Jaberg), г. МутьеКлючевые слова
- Экономика
- Работа
- Общество
- Политика
Neuer Inhalt
Horizontal Line
Teaser Instagram
Присоединяйтесь к нам в Инстаграме!
Subscription form
Подпишитесь на наш бюллетень новостей и получайте регулярно на свой электронный адрес самые интересные статьи нашего сайта
Подпишитесь на наш бюллетень новостей и получайте регулярно на свой электронный адрес самые интересные статьи нашего сайта
#mc_embed_signup div.response { margin: 1em 0; padding: 1em .5em .5em 0; font-weight: bold; float: left; top: -1.5em; z-index: 1; width: 80%;} label { display: inline; } /* Add your own MailChimp form style overrides in your site stylesheet or in this style block. We recommend moving this block and the preceding CSS link to the HEAD of your HTML file. */ Адрес электронной почты Лучшие материалы Швейцария в кадре Прямая демократия Политика Экономика Культура Общество Наука и техника Мультимедиа
